Le rôle du planificateur financier
LA PLANIFICATION FINANCIÈRE
La planification financière constitue un exercice logique, jalonné d'étapes précises et distinctes mais indissociables.
Démarche en planification financière personnelle intégrée
Appliquant, dans chacun des domaines d'intervention, les 10 étapes de la démarche en planification financière personnelle intégrée, le planificateur financier :
·Explique la démarche au client et son rôle en tant que planificateur financier
·Détermine son mandat avec le client
·Effectue une cueillette de données
·Détermine les objectifs du client
·Analyse la situation actuelle du client
·Formule des recommandations et stratégies
·Rédige le rapport de planification financière personnelle
·Présente le rapport au client
·Exécute les recommandations et stratégies appropriées
·Effectue régulièrement le suivi du dossier
Domaines d'intervention en planification financière personnelle
1. Finances
Le planificateur financier :
·Établit les objectifs du client en termes de budget, d'endettement et d'études des enfants
·Recueille l'information financière pertinente
·Dresse ses états financiers personnels
·Établit ses budgets
·Effectue un diagnostic à partir de ses états financiers personnels et de ses budgets
·Établit des stratégies financières et comptables qui permettront de maximiser sa valeur nette tout en respectant ses objectifs
·Fait des projections sur sa situation financière
·Suit l'évolution de sa situation financière
2. Fiscalité
Le planificateur financier :
·Participe à la planification fiscale du client et la coordonne
·Établit ses objectifs fiscaux
·Diagnostique sa situation fiscale actuelle
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies fiscales qui permettront de maximiser la valeur nette des ses avoirs tout en répondant à ses objectifs
·Suit l'évolution de sa situation fiscale
3. Aspects légaux
Le planificateur financier :
·Recueille, auprès du client, les informations à incidences juridiques (verbales et documentaires)
·Identifie les situations entraînant des conséquences juridiques
·Évalue, en collaboration avec un spécialiste, si ses documents juridiques actuels lui permettent d'atteindre ses objectifs
·Intègre, à sa planification financière, les informations obtenues par le spécialiste
·Suit l'évolution de sa situation
4. Retraite
Le planificateur financier :
·Établit les besoins et les objectifs de retraite du client
·Définit son profil d'investisseur et détermine sa tolérance au risque
·Détermine l'épargne requise pour atteindre ses objectifs de retraite
·Établit des stratégies d'accumulation en vue de sa retraite
·Établit des stratégies d'utilisation de son capital de retraite
·Effectue une mise à jour de sa stratégie de retraite
5. Sucession
Le planificateur financier :
·Participe à la planification successorale du client et la coordonne
·Établit ses objectifs successoraux
·Diagnostique sa situation successorale
·Évalue, en collaboration avec un spécialiste, si les documents juridiques actuels correspondent à ses objectifs successoraux
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies de planification successorale visant à concrétiser ses objectifs
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies de planification post-mortem permettant de maximiser la valeur nette de sa succession
·Suit l'évolution de sa situation successorale
6. Placements
Le planificateur financier :
·Participe à la planification de portefeuille du client et la coordonne
·Définit son profil d'investisseur et détermine sa tolérance au risque
·Analyse son portefeuille actuel
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies de placements visant à concrétiser ses objectifs
·Mesure le rendement de ses placements
·Suit l'évolution de ses besoins de placements
7. Assurances
Le planificateur financier :
·Participe à la planification de l'assurance du client et la coordonne
·Évalue ses besoins d'assurance
·Évalue sa protection
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies d'assurance visant à concrétiser ses objectifs
·Suit l'évolution de ses besoins d'assurance
Développement personnel et professionel
Développement des affaires :
·Décèle les opportunités d'intervention en planification financière personnelle
·Applique les stratégies de marketing et de vente dans le contexte de services financiers
·Adapte sa stratégie marketing et de vente au profil du client
·Utilise une approche relationnelle plutôt que transactionnelle avec le client
Communications
·Établit le profil du client
·Établit un climat de confiance avec le client
·Applique les diverses techniques d'entrevue
·Utilise les diverses techniques de communication écrite
·Utilise les divers systèmes de communication
Aptitudes personnelles et professionnelles
·Établit ses objectifs personnels et professionnels
·Intègre ses valeurs personnelles à ses valeurs professionnelles
·Développe son esprit d'analyse et de synthèse et sa capacité de jugement
·Possède les connaissances et les compétences nécessaires qui en font un interlocuteur valable auprès des autres intervenants en planification financière personnelle
·Développe et maintient un réseau de spécialistes à des fins de soutien et de références
·Coordonne le travail des spécialistes impliqués dans le dossier du client
·Respecte les règles de conduites professionnelles et déontologiques · S'engage socialement afin de favoriser le mieux-être économique du public
·S'engage dans un processus de formation continue
Source : institut québécois de la planification financière
La planification financière constitue un exercice logique, jalonné d'étapes précises et distinctes mais indissociables.
Démarche en planification financière personnelle intégrée
Appliquant, dans chacun des domaines d'intervention, les 10 étapes de la démarche en planification financière personnelle intégrée, le planificateur financier :
·Explique la démarche au client et son rôle en tant que planificateur financier
·Détermine son mandat avec le client
·Effectue une cueillette de données
·Détermine les objectifs du client
·Analyse la situation actuelle du client
·Formule des recommandations et stratégies
·Rédige le rapport de planification financière personnelle
·Présente le rapport au client
·Exécute les recommandations et stratégies appropriées
·Effectue régulièrement le suivi du dossier
Domaines d'intervention en planification financière personnelle
1. Finances
Le planificateur financier :
·Établit les objectifs du client en termes de budget, d'endettement et d'études des enfants
·Recueille l'information financière pertinente
·Dresse ses états financiers personnels
·Établit ses budgets
·Effectue un diagnostic à partir de ses états financiers personnels et de ses budgets
·Établit des stratégies financières et comptables qui permettront de maximiser sa valeur nette tout en respectant ses objectifs
·Fait des projections sur sa situation financière
·Suit l'évolution de sa situation financière
2. Fiscalité
Le planificateur financier :
·Participe à la planification fiscale du client et la coordonne
·Établit ses objectifs fiscaux
·Diagnostique sa situation fiscale actuelle
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies fiscales qui permettront de maximiser la valeur nette des ses avoirs tout en répondant à ses objectifs
·Suit l'évolution de sa situation fiscale
3. Aspects légaux
Le planificateur financier :
·Recueille, auprès du client, les informations à incidences juridiques (verbales et documentaires)
·Identifie les situations entraînant des conséquences juridiques
·Évalue, en collaboration avec un spécialiste, si ses documents juridiques actuels lui permettent d'atteindre ses objectifs
·Intègre, à sa planification financière, les informations obtenues par le spécialiste
·Suit l'évolution de sa situation
4. Retraite
Le planificateur financier :
·Établit les besoins et les objectifs de retraite du client
·Définit son profil d'investisseur et détermine sa tolérance au risque
·Détermine l'épargne requise pour atteindre ses objectifs de retraite
·Établit des stratégies d'accumulation en vue de sa retraite
·Établit des stratégies d'utilisation de son capital de retraite
·Effectue une mise à jour de sa stratégie de retraite
5. Sucession
Le planificateur financier :
·Participe à la planification successorale du client et la coordonne
·Établit ses objectifs successoraux
·Diagnostique sa situation successorale
·Évalue, en collaboration avec un spécialiste, si les documents juridiques actuels correspondent à ses objectifs successoraux
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies de planification successorale visant à concrétiser ses objectifs
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies de planification post-mortem permettant de maximiser la valeur nette de sa succession
·Suit l'évolution de sa situation successorale
6. Placements
Le planificateur financier :
·Participe à la planification de portefeuille du client et la coordonne
·Définit son profil d'investisseur et détermine sa tolérance au risque
·Analyse son portefeuille actuel
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies de placements visant à concrétiser ses objectifs
·Mesure le rendement de ses placements
·Suit l'évolution de ses besoins de placements
7. Assurances
Le planificateur financier :
·Participe à la planification de l'assurance du client et la coordonne
·Évalue ses besoins d'assurance
·Évalue sa protection
·Établit, en collaboration avec un spécialiste, des stratégies d'assurance visant à concrétiser ses objectifs
·Suit l'évolution de ses besoins d'assurance
Développement personnel et professionel
Développement des affaires :
·Décèle les opportunités d'intervention en planification financière personnelle
·Applique les stratégies de marketing et de vente dans le contexte de services financiers
·Adapte sa stratégie marketing et de vente au profil du client
·Utilise une approche relationnelle plutôt que transactionnelle avec le client
Communications
·Établit le profil du client
·Établit un climat de confiance avec le client
·Applique les diverses techniques d'entrevue
·Utilise les diverses techniques de communication écrite
·Utilise les divers systèmes de communication
Aptitudes personnelles et professionnelles
·Établit ses objectifs personnels et professionnels
·Intègre ses valeurs personnelles à ses valeurs professionnelles
·Développe son esprit d'analyse et de synthèse et sa capacité de jugement
·Possède les connaissances et les compétences nécessaires qui en font un interlocuteur valable auprès des autres intervenants en planification financière personnelle
·Développe et maintient un réseau de spécialistes à des fins de soutien et de références
·Coordonne le travail des spécialistes impliqués dans le dossier du client
·Respecte les règles de conduites professionnelles et déontologiques · S'engage socialement afin de favoriser le mieux-être économique du public
·S'engage dans un processus de formation continue
Source : institut québécois de la planification financière