Cas-types
Ils pourraient s’appeler Carole, Dominic, Madame Dupont ou Monsieur Smith. Des gens comme d’autres qui, un jour, ont fait appel aux services d’Option Fortune. Des gens fortunés ou un peu moins. Des gens avec de bons emplois, de bons revenus. Des dirigeants d’entreprise ayant bien d’autres préoccupations. Des retraités plus disponibles mais pas moins inquiets.
Leurs noms ont été changés, ainsi que toute information qui permettrait de les identifier. Cependant, les faits sont authentiques.
Cas no 1 : Carole et Dominic
Un jour, ce couple fut référé à l’un de nous. Tous deux avaient un excellent emploi, des revenus largement au-dessus de la moyenne. Pourtant, ils étaient complètement désemparés.
Leurs principaux problèmes :
- complètement désorganisés au niveau de la finance ;
- très endettés ;
- plusieurs comptes en souffrance ;
- argent : sujet tabou à la maison ;
- problème progressivement aggravé par l’absence de communication.
Une partie de nos solutions :
- création d’outils pour les aider à mettre de l’ordre dans leurs affaires ;
- nouvelle structure ;
- liquidation de certains actifs pour payer des dettes coûteuses en intérêts non déductibles;
- refinancement de l’hypothèque.
Certains effets :
- paiements allégés ;
- direction précise ;
- impôts réduits par des avantages fiscaux jamais vus auparavant ;
- santé financière fortement améliorée.
Cas no 2 : Madame Dupont et Monsieur Smith
Un couple marié, en affaires depuis 15 ans. Une belle entreprise florissante. On pense à la relève et on s’inquiète soudainement des effets dévastateurs qu’une invalidité temporaire ou permanente causerait si l’un des actionnaires ou encore deux à trois personnes clés dans l’entreprise s’en voyaient touchées.
Les employés demandent aussi des bénéfices. Monsieur et Madame désirent planifier la relève et pensent à protéger leurs actifs et faciliter la vie à leurs enfants une fois qu’ils auront pris leur retraite dans une quinzaine d’années. Ils effectuent donc une planification financière intégrée axée cette fois sur l’entreprise et la valeur de cette dernière afin de sécuriser leurs acquis et prévoir l’imprévisible.
Leurs principaux problèmes :
- aucune assurance en cas de maladie grave et d’invalidité ;
- intégration et planication de la relève ;
- impôts au décès ;
- gestion des placements.
Une partie de nos solutions :
- planification successorale et testamentaire ;
- instauration d’un programme de gestion des risques ;
- instauration d’un programme de retraite ;
- référence à des spécialistes (testament, mandat, fiscalité).
Certains effets :
- les associés ne craignent plus de voir le patrimoine dilapidé au décès ;
- le financement des impôts est prévu ;
- toute l’équipe est sécurisée par le programme d’avantages sociaux.
Ces exemples vous semblent familiers ?
En nous confiant leurs affaires, Carole, Dominic, Madame Dupont et Monsieur Smith se sont libéré l’esprit pour se consacrer à ce qui les intéresse vraiment. Les finances, c’est un boulet pour beaucoup de monde, mais pas pour nous ! Beaucoup de gens sont désorganisés sur le plan financier et paient trop à certains endroits sans retirer le maximum à d’autres. Ça peut se traduire par des milliers de dollars perdus chaque année, sans compter le stress, les frustrations et les tensions.