L'assurance invalidité de l'an 2000...
La possibilité de toucher un revenu à long terme est sans doute le bien le plus précieux qu'il est possible à chaque travailleur d'acquérir tout au long des années actives qu'il passe sur le marché du travail. Pourtant, nombreux sont les Québécois qui ne tiennent pas compte de l'assurance de substitution de revenu dans leur planification financière. Certes, la seule pensée d'une invalidité subite, même partielle, en fait frémir plus d'un; pourquoi alors ne pas s'arrêter quelques secondes pour y réfléchir ? Tout comme moi, qui n'a pas souscrit de l'assurance pour sa voiture, sa maison et ses biens ? Dans cette démarche reliée à l'examen de votre avenir financier, auriez-vous oublié de prendre en considération la protection du plus précieux de tous vos biens matériels, votre revenu ?
Difficile, me direz-vous avec raison, d'envisager de maintenir le même niveau de vie en l'absence d'un revenu de remplacement. Pourtant, bien des épargnants, actuellement en santé, ne seraient même pas en mesure d'acquitter leurs factures ou de maintenir leur entreprise à flot, à cause de cette négligence courante.
Dans le monde d'aujourd'hui où tout bouge tellement rapidement, il est trop facile de tenir pour acquis la santé et la capacité de générer des revenus à long terme, oubliant qu'en réalité, un accident sérieux ou une maladie grave peut survenir à n'importe quel moment. Il est important de garder constamment à l'esprit que, au cours d'une vie active (période d'accumulation de la richesse), les probabilités de devenir invalide sont beaucoup plus grandes que celles de mourir, et ce, peu importe l'âge.
Il est donc d'autant plus important de s'assurer que la protection offerte par l'employeur correspond à ses besoins. En effet, l'ajout d'une protection individuelle ou le remplacement du plan collectif par un régime individuel procurerait à plusieurs la certitude d'avoir en mains une protection garantie que ni l'assureur ni l'employeur ne pourraient annuler dans le cas d'un changement d'emploi ou de situation financière.
Souvent, lorsqu'on se rend compte des conséquences accablantes d'une perte financière entraînée par une invalidité ou une maladie grave, il est déjà trop tard.
Pour la famille, les conséquences sont telles qu'elle se voit parfois dans l'obligation d'hypothéquer la maison, de liquider des biens ou pire encore de gruger prématurément les économies pourtant prévues pour la retraite. Les filets de sécurité traditionnels comme les prestations d'état et le fonds de secours ne tiendraient pas le coup bien longtemps dans le cas d'un tel scénario. Pire encore, lesdites prestations survivront-elles aux coupures de plus en plus nombreuses du gouvernement ?
Reste toujours l'emprunt ou encore la liquidation des biens, me direz-vous. Malheureusement, dans les deux cas, la réalité est tout autre, et il faut se poser les questions suivantes, dans un premier temps : " Qui acceptera de prêter de l'argent à une personne invalide ? " et, dans un deuxième temps : " Comment peut-on être assuré que la liquidation des biens ne se fera pas en-dessous de leur valeur ? "
Imaginons le triste scénario d'une perte de revenu dans le présent contexte économique où chaque dollar compte et où plusieurs ménages trouvent difficile, même avec deux salaires, d'épargner quelques milliers de dollar après impôts. Comment simplement imaginer le même scénario avec un seul salaire ?
Voilà donc que la compagnie d'assurance Aetna Canada propose une solution novatrice et tout indiquée en matière de substitution de revenu, Procadre II. Grâce à la garantie de "mieux être " unique en son genre offerte par Procadre 11, Aetna Canada redéfinit la façon même d'aborder la protection de l'avenir financier de ses clients en leur apportant une aide tangible ayant pour but de les aider à conserver leur santé. Aujourd'hui plus que jamais, les consommateurs souhaitent prendre part aux décisions qui concernent leur santé. Par l'entremise d'Aetna Canada, les titulaires ont accès à des renseignements médicaux sûrs et accessibles ayant trait à la prévention des troubles de santé et à la façon de les reconnaître. Cette source d'information permet à ces derniers d'entreprendre des traitements à domicile ou de reconnaître, par le dépistage précoce, le moment propice pour avoir recours à des services professionnels. Lors de l'acceptation de l'assurance invalidité, la compagnie va jusqu'à remettre au nouveau client un Guide des soins personnels contenant les renseignements les plus récents sur la façon de reconnaître les 180 troubles de santé les plus courants. Bien présenté, cet ouvrage médical s'avère un guide indispensable à toute bonne bibliothèque familiale. De plus, une ligne d'assistance téléphonique sans frais permet d'accéder sans délai aux conseils d'infirmiers 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Aetna Canada offre également un programme de financement équivalant au montant mensuel de la police pour des services tels que la physiothérapie, l'ergothérapie, la psychothérapie, le contrôle du stress et la lutte contre l'alcoolisme et la toxicomanie, pour ne citer que quelques-unes de ces nombreuses interventions permettant le dépistage précoce des maladies. Par la prévention, qui a pour effet de réduire significativement certaines invalidités ainsi que leur durée, Aetna Canada réalise des économies substantielles.
Cette compagnie d'assurance affiche d'autres particularités telles que l'avenant Choix décisifs qui prévoit un versement forfaitaire de 30 jours après l'établissement du diagnostic de l'une des douze maladies graves assurées (certains cancers, accident cérébrovasculaire, crise cardiaque, cécité, brûlures graves, paralysie etc.), la rente de rétablissement qui aide le prestataire à se remettre "financièrement " d'une invalidité à son retour au travail, larente en cas de perte catastrophique qui, quant à elle, verse au titulaire 25 % de plus chaque mois pour l'aider à faire face à une invalidité grave et enfin, l'avenant de remboursement des primes qui procure, tous les huit ans, des remboursements de primes à tous ceux et celles qui n'ont pas présenté de demande de règlements ou qui en ont soumis peu, les encourageant ainsi, sans aucun doute, à se garder en bonne forme physique.
En plus d'assurer la croissance du capital et la transmission éventuelle aux héritiers de son choix, la protection du patrimoine est un incontournable en matière de planification financière.
Source : document d'information d'Aetna Canada
Richard Giroux est planificateur financier et conseiller en placements.